總? 則

為規(guī)范公司的風險管理,建立規(guī)范、有效的風險控制體系,提高風險防范能力,保證公司安全穩(wěn)健運行,提高經(jīng)營管理水平,結合公司發(fā)展方向和管理實際,制定本制度. ???????????????????? ???第一章 總體目標 第一條 將風險控制在與總體目標相適應并可承受的范圍內. 第二條 實現(xiàn)公司內外部信息溝通的真實、可靠. 第三條 確保法律法規(guī)的遵循. 第四條 提高公司經(jīng)營的效益及效率. 第五條 確保公司建立針對各項重大風險發(fā)生后的危機處理計劃,使其不因災害性風險或人為失誤而遭受重大損失.

第二章 風險控制部部門職責

一、負責公司信用銷售的風險控制管理

1、負責客戶資信狀況的調查、審核，參與信用銷售合同的評審。

2、負責信用銷售資料和重要債權文件的整理及存檔；

3、負責信用銷售業(yè)務的保險購買、理賠溝通工作；對車輛保險復蓋率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；

4、負責信用銷售業(yè)務過程中的公證、車輛上牌、抵押登記的管理工作，對車輛上牌率、抵押登記率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；

5、負責信用銷售業(yè)務的權證收回及管理工作，與銀行、廠家、融資公司做好相關權證交接和交接憑證的管理，對權證返還率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；

6、負責對信用銷售業(yè)務未放款情況進行監(jiān)控，并督促業(yè)務部門按要求完成相關手續(xù)，協(xié)調銀行或融資公司放款；

二、負責公司應收款的清收管理。

1、負責信用銷售業(yè)務貸后逾期的監(jiān)控和管理，建立逾期報表，對貸款、融資款欠款逾期率、臺份逾期率進行統(tǒng)計和分析；

2、負責信用銷售墊款、回購欠款以及銷售過程中產生的應收賬款的催收工作，建立客戶應收款臺賬，并進行統(tǒng)計分析。

3、負責其它應收款的清收工作。

三、負責公司的法律事務處理

1、依權限負責公司對訴訟和非訴訟法律事務的處理，

2、負責提出公司疑難、逾期超限的應收賬款開展法務清收的申請，對進入訴訟程序的欠款，協(xié)助法院、總公司風控部對欠款人的財產采取查封扣押措施；

3、負責對公司各類合同進行合法性的審核。

對公司的運營提供法律咨詢與支持；

四、負責公司全面風險控制管理

負責公司企業(yè)風險管理，組織協(xié)調公司全面風險管理的日常工作；

2、定期或不定期跟蹤評估公司營運風險，提出應對風險方案，組織協(xié)調落實實施；

3、負責或協(xié)助公司對風險危機事件和重大糾紛的處理。

五、協(xié)同公司建立客戶檔案

1、負責客戶資信調查檔案的建立；

2、負責客戶應收款臺賬的建立；

3、隨時向業(yè)務部門反饋客戶資信狀況，協(xié)助公司建立客戶檔案。

公司風險控制管理部經(jīng)理職責

1、 全面管理、協(xié)調本部門各項工作的開展；

2、負責制定本部門各項工作計劃及指標，督促落實各計劃及指標的實施與完成；

3、及時向領導反饋工作情況，提出意見和建議

4、負責跟蹤評估公司營運風險，提出風險應對措施及建議；

5、對公司各部門違反國家法律、法規(guī)行為，違反公司規(guī)章制度行為及時糾正，督促有關部門予以整改，并向領導及時反映；

5、負責組織本部門的業(yè)務學習，總結本部門工作得失，根據(jù)工作的需要組織定期或不定期的專項業(yè)務學習

6、 負責本部門與其它部門的溝通協(xié)調工作。

公司風控部業(yè)務管理員崗位職責

1，負責信用客戶資信狀況調查、預審核,參與本部門對信用銷售合同的評審。

2、 負責信用銷售業(yè)務手續(xù)的辦理、放款情況的跟進；

3、 協(xié)辦公司應收款的催收；

4、 負責信用銷售資料、文件的整理歸檔；

公司風控部法務專員崗位職責

起草、審查和修改公司各類法律文書，對總公司、公司制定的規(guī)章制度提出法律意見；

擬定和審核公司各類合同、協(xié)議；

代表公司處理訴訟和非訴訟法律事務，維護公司合法權益；

協(xié)辦客戶的資信情況調查及調查報告的撰寫；

負責公司部門、員工投訴事宜的調查、反饋，并提出處理意見；

6、 負責為公司應收賬款的清欠工作提供法律上的支持，協(xié)助公司貸后管理員、資金管理員督促客戶及時還款，負責應收賬款逾期四期以上的清欠管理；

7、? 負責主辦或協(xié)辦疑難賬款的法務清收及相關訴訟工作。

8、? 對公司各部門違反國家法律、法規(guī)行為，違反總公司、公司規(guī)章制度行為提出糾正意見，督促有關部門予以整改，并向上級及時反映；

9、? 組織實施對公司員工的法律宣傳、培訓；

10、 為公司的運營提供法律咨詢及提出法律建議；

11、負責、協(xié)助公司危機事件和重大糾紛的處理。

公司權證管理員崗位職責

負責主辦信用銷售商品產權的合同公證、車輛上牌入戶（協(xié)助客戶）、抵押登記的工作；

信用銷售業(yè)務的權證收回及管理工作，與廠家、銀行、融資公司做好相關權證交接和交接憑證的管理。

對車輛上牌率、抵押登記率、權證返還率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；

負責銷售商品的上牌、抵押登記及權證的相關數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計工作，建立相關臺賬，及時更新相關數(shù)據(jù)。

公司權保險專干崗位職責

負責主辦信用銷售商品保險的購買、保險理賠的溝通協(xié)調；

跟蹤信用銷售商品在信用期內保險復蓋情況，負責主辦信用銷售商品保險的續(xù)買；

對車輛保險復蓋率進行統(tǒng)計，并實施控制措施；

負責銷售商品的保險相關數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計工作，建立相關臺賬，及時更新相關數(shù)據(jù)。

公司風控部貸后管理員崗位職責

負責信用銷售業(yè)務的貸后逾期監(jiān)控和管理，以及申請GPS開停機的管理；

對客戶的逾期還款、信用銷售墊款、回購欠款以及銷售過程中產生的應收賬款開展催收工作；

依據(jù)公司、公司的相關規(guī)定，報請將嚴重逾期或客戶資信出現(xiàn)嚴重問題的客戶，在整理相關資料后移轉法務專員催收。

負責公司其它應收款的催收工作。

公司資金管理員（信用銷售會計）崗位職責

負責信用銷售臺賬建立，實時監(jiān)控客戶的保險、上牌和抵押登記情況，及時更新相關數(shù)據(jù)；

對信用銷售過程中客戶所產生的逾期欠款進行監(jiān)控，建立客戶逾期臺賬、報表，并反饋給業(yè)務管理員、貸后管理員開展催收工作；

對客戶欠款逾期率、臺份逾期率進行統(tǒng)計和分析，向公司、總公司風控部提出相應風險預警；

負責所有回款、資金的輸機工作。

第四章　平行部門關系： 1. 根據(jù)投資項目的需要在項目實施和運營過程中要求財務部門提供財務風險信息和數(shù)據(jù) 2. 根據(jù)投資管理部的要求在投資子公司運營過程中提供風險預測和提示 3. 業(yè)務部門必須根據(jù)風險控制部門的要求及時提供與客戶簽訂的業(yè)務合同以及交貨計劃